Что делает людей богатыми

Почему богатые люди становятся богатыми? Что отличает богатых людей от бедных?

Можно услышать множество ответов на эти вопросы - различий между богатыми и бедными много, непросто выбрать главное. Я хочу обратить ваше внимание на одну простую мысль - богатые люди (те, кто добились богатства своими силами, а не получили его в наследство от родственников) стали богатыми, потому что увеличивали свое состояние быстрее, чем другие. Иными словами, богатые люди от бедных отличаются "скоростью" увеличения денег в собственности, эффективностью "делания" денег в единицу времени.

Эффективность использования времени - ключевой показатель. Время - ресурс, которого всем людям - и бедным, и богатым - отпущено примерно одинаково, в среднем по шестьдесят-восемьдесят лет каждому. Богатыми становятся те, кто научился использовать этот самый главный человеческий ресурс более эффективно.

Эффективность использования вашего времени для получения денег - это показатель того, сколько денег вы зарабатываете в единицу времени. Например, в долларах в час.

Эффективность = Полученный доход / Затраченное время

Не поленитесь проделать следующие действия.

Упражнение:
Рассчитайте вашу почасовую ставку. Для этого разделите вашу зарплату или получаемый доход на время, которое вы затрачиваете на его получение.

Например, если вы получаете зарплату $600 в месяц, работая по 20 дней в месяц по 10 часов в день, то эффективность вашего труда составляет:

Эффективность = $600 / (20 дней * 10 часов) = $3 в час

Попробуйте прикинуть, какой была бы эффективность вашего труда, если бы вы работали:

• Дворником
• Представителем наиболее близкой вам "свободной профессии", не предполагающей наличие начальника: водителем-частником, репетитором, художником, свободным программистом
• ... (кем вы хотели бы работать?)
• Вашим начальником
• Директором вашей фирмы

Цена времени

Кстати, задумайтесь над тем, что же такое эти $3 в час? Что именно стоит $3 в час?

Это цена вашей жизни. Не больше и не меньше. Ваша жизнь стоит $3 в час. Нет-нет, это не я пытаюсь вас обидеть, вы сами ее во столько оценили, когда решили продавать вашу жизнь по этой цене. Вы могли бы провести это время наслаждаясь пением птиц в лесу, играя с ребенком, или путешествуя по свету. Но вы не можете этого сделать. Вы вынуждены работать для того, чтобы получить эти $3 в час.

А теперь еще одно упражнение.

Упражнение:
Ответьте на следующий вопрос, не прибегая к калькулятору и не пытаясь производить математические вычисления в уме - просто назовите ориентировочную цифру, которая придет вам в голову:

Как вы думаете, сколько часов вам осталось до конца жизни?

Не заглядывайте дальше в текст, пока вам в голову не придет какая-нибудь цифра в ответ на этот вопрос.

Попробуйте позже задать этот вопрос своим друзьям.

Большинство людей в этом вопросе оказываются оптимистами и уверенно предполагает, что хотя бы несколько миллионов часов у них в запасе есть. На самом деле, большинству из вас осталось жить всего триста - четыреста тысяч часов. Не верите? Пересчитайте с калькулятором.

И примерно треть этого времени вы продаете чужому дяде за какие-то $3 в час? Или сколько там у вас получилось? Не жалко?

Задумайтесь над следующей, жестокой, но справедливой мыслью:

Тот, кто не может располагать двумя третями дня
лично для себя, должен быть назван рабом.
Фридрих Ницше

Кстати, раз уж мы заговорили о взаимосвязанности денег и времени, уместно будет упомянуть мысль Бакминстера Фуллера. Согласно его идее, богатство измеряется не количеством денег, которые вы имеете, а количеством времени, которое вы можете прожить без работы. У большинства людей, в том числе у большинства людей, которые по формальным признакам (дорогие машины, квартиры, украшения и т.п.) похожи на богатых людей, этот период не превышает нескольких месяцев. Финансово независимый человек - это человек, у которого этот показатель равен бесконечности.

А чему равен этот показатель у вас? Сколько времени сможете прожить вы без изменения привычного образа жизни если останетесь без работы?

Как повысить вашу эффективность

Итак, вопрос "Как стать богатым?" сводится к другому вопросу: Как повысить вашу эффективность? Как добиться более эффективного использования своего времени?

Есть два вида измеряемых ресурсов, которые могут позволить вам улучшить ваши финансовое состояние. Это ваше время и ваши деньги. Все остальные ресурсы либо не поддаются измерению (например, здоровье, образование или полезные знакомства), либо их можно получить в обмен на время или в обмен на деньги.

(Есть, правда, и еще два вида ресурсов, которые вы можете использовать, если научитесь это делать - это время других людей и деньги других людей. Эту тему как "высший пилотаж", пока отложим).

Подавляющее большинство людей занимается продажей своего времени за деньги.

Свой труд можно продавать, например, в виде работы по найму ежедневно по рабочим дням с девяти утра до шести вечера. Либо можно заниматься работой по контракту или сдельной работой, например, выращиванием и продажей урожая со своего огорода, частным извозом на своем автомобиле, еще чем-нибудь подобным.

Такая деятельность при наличии уникального таланта или недюжинного трудолюбия может привести к выдающимся финансовым результатам. В списки богатых людей планеты входят, например, гонщик Михаэль Шумахер, писательница Джоан К.Роллинг, поп-звезда Майкл Джексон...

Верхние строчки рейтинга богатейших людей планеты, однако, устойчиво занимают представители крупного бизнеса и финансовых кругов - хозяин Microsoft Билл Гейтс, финансист Уоррен Баффет, германские короли недвижимости Карл и Тео Альбрехт, семья Уолтонов - наследники основателя сети универмагов Wall-Mart, основатель сети торговли мебелью IKEA Ингвар Кампрад...

Интересно, что спортсмены, писатели, актеры надолго в списках богатейших людей планеты не задерживаются. Редко кому из них удается передать капиталы своим детям. Тогда как наследники Ротшильдов и Морганов и по сей день чувствуют себя вполне уверенно.

Канун Нового года. Гримёрка. Старый седой актёр
в костюме зайчика сидит перед зеркалом, выводит чёрным
гримом нос, смотрит на себя в зеркало, вздыхает и говорит:
- Ты хотел стать артистом - ты им стал...
Анекдот

Секрет богатейших людей планеты

Можно работать над своей эффективностью, повышая свое образование, оттачивая свой талант или пополняя свой послужной список.

Есть, однако, способ лучше - научиться заставить работать на себя свои деньги при минимальных затратах времени. В этом случае ваша эффективность стремится к бесконечности - ведь можно получать деньги практически не затрачивая на это своего времени.

Секрет богатейших людей планеты в том, что они научились заставлять работать на себя свои деньги.

Богатые не работают за деньги.
Богатые заставляют деньги работать на себя.
Роберт Кийосаки

Вы, возможно, думаете, Билл Гейтс столь долгое время был самым богатым человеком планеты потому, что днем и ночью думал как усовершенствовать Windows? Отнюдь. Вот выдержки из прессы:

...Основатель компании Microsoft Билл Гейтс стал акционером сети парков развлечений Six Flags. Как заявил аналитик компании JP Morgan, покупка акций Six Flags основателем Microsoft является обычной процедурой вложения средств. По информации, полученной от личного представителя Гейтса, глава Microsoft регулярно инвестирует различные компании, продавая акции других фирм...
Август 2002 г.

...Билл Гейтс, занимающий в настоящее время пост председателя совета директоров Microsoft и владеющий инвестиционной компанией Cascade Investment, приобрел 3,75 млн. акций американского оператора сотовой связи Nextel Partners...
Декабрь 2002 г.

...Глава корпорации Microsoft Билл Гейтс был оштрафован на 800 тыс. долларов за попытку сокрытия информации об инвестиционной покупке акций. Принадлежащая Гейтсу инвестиционная компания приобрела акции фармацевтической корпорации Icos Corp. на сумму более 50 млн. долларов, не проинформировав об этом органы финансового контроля...
Май 2004 г.

Построение работающего бизнеса, повышение профессионального мастерства или раскрытие уникального таланта могут стать хорошими способами получения начального капитала. Дальше, однако, наступает фаза сохранения денег. Никто не будет платить футболисту, не поддерживающему свою спортивную форму, или эстрадному артисту, переставшему давать концерты. Они, также как и многие другие, вынуждены платить за деньги своим временем, как только они перестанут это делать, поступления на их денежные счета прекратятся.

Есть только один способ вырваться из этого замкнутого круга - заставить работать на себя свои деньги.

Рантье

При грамотном управлении ваши деньги могут делать деньги сами по себе, при минимальных затратах времени с вашей стороны. А вы в это время можете путешествовать по миру, растить детей, или заниматься благотворительностью - словом делать то, что хочется, а не то, что приходится делать, чтобы заработать на кусок хлеба.

Именно так живут настоящие рантье.

Рантье (франц. Rentier - от франц. или нем. Rente - рента) -
лицо, основным источником дохода которого являются проценты
от предоставляемых в ссуду денежных средств или получаемые доходы
от владения ценными бумагами или недвижимостью.

У рантье есть свободные деньги, которые он инвестирует - сохраняет и преумножает. Способов такого сохранения и преумножения на сегодняшний день известно достаточно много. Вот основные:

• Выдать кому-либо процентный кредит
• Положить деньги на депозит в банк
• Купить ценные бумаги, приносящие доход или растущие в цене
• Купить и сдать в аренду недвижимость или оборудование
• Стать совладельцем бизнеса и получать часть прибыли от его работы
• Приобрести авторские права и продавать право их использования

Обратите внимание, что для всех перечисленных выше способов получения денежных средств нет необходимости в существенных затратах личного времени. Получаемый вами доход перестает быть ограниченным тем временем, которое вы тратите на его получение.

И что еще важнее, становясь рантье, вы приобретаете финансовую независимость. Вам больше не нужно работать ни на вашего начальника, ни даже на ваших клиентов. Вам просто больше не нужно работать.

У многих при слове "рантье" почему-то возникает перед глазами образ пенсионера из Европы, божьего одуванчика, которому уже немного в жизни надо и он доживает свой век, греясь под солнцем на лавочке.

Уверяю вас, это далеко от действительности. Рантье - это способ получения основного дохода, и ни к возрасту, ни к стилю жизни он отношения не имеет.

Мне сейчас 32 года. Уверяю вас, мой способ получения основного дохода не мешает активному образу жизни, а, наоборот, сильно ему способствует. Отсутствие необходимости ходить на работу оставляет много свободного времени для того, чтобы иметь возможность реализовывать свои планы.

Что для этого нужно? Думаете, деньги в больших количествах? Возможно, вы удивитесь, но это не главное.

- У меня всегда так, - сказал Бендер, блестя глазами,
- миллионное дело приходится начинать при ощутительной нехватке
денежных знаков. Весь мой капитал, основной, оборотный и запасный,
исчисляется пятью рублями.
Илья Ильф, Евгений Петров,
"Золотой теленок"

Простая математика

Проделайте следующий несложный расчет.

Допустим, у вас есть сто долларов. Позвольте мне предположить, что, либо у вас есть сто долларов, либо для вас не составит большого труда их заработать.

Если вы сможете вложить $100 так, чтобы через год у вас образовалась прибыль в размере 20%, то через год у вас будет $120.

Если вы вложите полученные $120 на тех же условиях (20% в год), то еще через год они превратятся в $144.

Через 3 года - в $172
Через 4 года - в $207
...
Через 10 лет - в $619
Через 20 лет - в $3 834
Через 30 лет - в $23 738
Через 40 лет - в $146 977
...
Через 49 лет - в $758 370
Через 50 лет - в $910 044 - почти в миллион долларов.

В миллион долларов сотня долларов превращается на 51-ом году. Многие из нас имеют шанс дожить. А если учесть, что большинство из вас имеют или способны заработать суммы намного большие $100, срок ожидания заветного миллиона может существенно сократиться.

- Вот я и миллионер! - воскликнул Остап с веселым удивлением.
- Сбылись мечты идиота!
Илья Ильф, Евгений Петров
"Золотой теленок"

А теперь вопрос на сообразительность для тех, кто любит тянуть кота за резину в долгий ящик.

У вас есть $100, но вы год сомневаетесь, храня деньги в матрасе. А потом, в течение 49 лет инвестируете их с доходом 20% в год, как в примере выше. Насколько это уменьшит ваш доход за 50 лет?

Думаете, через 50 лет вы будете иметь на $20 меньше?

А вот и нет. Вы будете иметь на $151 674 меньше. Вычитать-то надо результат последнего (50-го) года, а не первого.

Хочешь, чтобы завтра у тебя было то, чего нет сегодня? Тогда сделай сегодня то, чего не делал вчера.

Реально ли это

Двадцать процентов прибыли в год - много это или мало?

С одной стороны, это немного. Ряд моих вложений приносит мне 90-100% в год. Российский рынок акций в 1999-2003 годах рос в среднем на 60% в год. Хороший бизнес может давать несколько сотен процентов в год.

С другой стороны, самый простой вариант, который приходит в голову - положить деньги в банк и жить на проценты по вкладам - такой прибыли не дает. Доход по вкладам в надежных западных банках лежит в пределах 1-5% в год. В российских банках (где риск выше, чем в западных) валютные вклады сроком на 1 год в 2003-2004 годах приносили вкладчикам 6-12% в год, и наблюдалась тенденция к дальнейшему снижению ставок.

Упражнение:

Постройте в Excel табличку, которая покажет вам, во что превратятся имеющиеся сейчас у вас средства при ежегодном инвестировании с различными уровнями годового дохода:

Предположим, у вас в заначке за батареей лежит восемьсот долларов. В этом случае ваша табличка будет выглядеть следующим образом:

-	10% в год	20% в год	30% в год
Сейчас	$800	$800	$800
Через 1 год	$880	$960	$1040
Через 2 года	$968	$1152	$1352
Через 3 года	$1064,8	$1382,4	$1757,6
...	...	...	...

 

Поиграйте с цифрами. Например, прибавьте к исходной сумме размер средств, которые вы сможете накопить и отложить за ближайший год. За два года. За пять лет. Не считайте это занятие "детским". Отнеситесь к нему серьезно, как к планированию своего будущего. Мечты, зафиксированные на бумаге, и подкрепленные математическим расчетом, имеют обычай сбываться.

Ответьте на вопросы для каждого из вариантов ежегодного прироста сбережений:

• Через какое количество лет ваши сбережения превратятся в миллион долларов
• Через какое количество лет ваши сбережения увеличатся:
  • В десять раз
  • В сто раз
  • В тысячу раз
• Через какое время ежегодный прирост денежных средств достигнет такого уровня, что сможет покрыть ваши ежегодные расходы? Иными словами, через какой промежуток времени вы сможете оставить работу?

Доход, который вы сможете заработать на свои инвестиции, зависит, прежде всего, не от количества имеющихся у вас свободных денег, а от того, насколько быстро вы сможете увеличивать средства, которые у вас есть, то есть от профессионализма вас как инвестора. Под "профессионализмом" я здесь понимаю не инвестирование как основную профессию, а просто необходимые знания и опыт, которые вполне реально самостоятельно получить.

С другой стороны, непрофессиональное инвестирование свободных средств может привести к их уменьшению, или даже к полной потере. Котировки акций время от времени падают. Банки не застрахованы от банкротства. Некогда успешный бизнес начинает приносить убытки. Недвижимость ветшает и требует дополнительных вложений для ремонта.

В результате люди, у которых оказалось много денег, но не имеющие навыков сохранения и увеличения своих капиталов, могут легко потерять их. Поэтому-то и нередки случаи, когда "шальные", случайно полученные деньги уходят как песок сквозь пальцы. Поэтому-то плохо задерживаются капиталы у спортсменов и артистов - они смогли заработать денег, но не научились ими управлять.

Проблема не в том, сколько денег у вас в кошельке. Проблема в том, есть ли умение сохранить и увеличивать деньги у вас в голове.

Средства у нас есть. У нас ума не хватает.
(с) Матроскин,
м/ф "Зима в Простоквашино"

Что же оказывается необходимым для успешного профессионального управления личными финансами?

* * *

И письмо, имеющее прямое отношение к теме прошлого и сегодняшнего выпусков.

Здравствуйте, буду краток. Небольшое замечание к вашей рассылке на тему "Простая математика". Чтобы быть до конца честным перед подписчиками, добавьте к вашим расчетам размер ежегодной инфляции и продисконтируйте получаемый на 51-ом году миллион долларов чтобы привести его к текущей стоимости. Поскольку российские акции обращаются с расчетами в рублях, то и закладывать надо темпы инфляции в России. Сам не считал, но догадываюсь, что через 50 лет эквивалент миллиона долларов будет далеко не то же самое, что сейчас. Сразу парирую вашим предположениям о том, что в перспективе темпы инфляции будут снижаться и возможно достигнут значения в 3-4% - нормального для развитой экономики. При таком развитии событий достичь уровня доходности в 20% годовых при сохранении ИНВЕСТИЦИОННОЙ стратегии (30 минут в месяц) будет практически невозможно. Развиваться такими темпами, какими он развивается сейчас, наш рынок будет до тех пор, пока он сохраняет статус emerging market, и пока его капитализация мала. По мере роста капитализации достигать равномерного прироста в 20% даже по отдельным бумагам будет невозможно (закон большой базы в статистике). Если только темпы экономического роста не будут такими же, что нереально. Если честно, то ваши аргументы смахивают на шарлатанство, хотя много рационального в вашей рассылке безусловно есть.

С.С.:
Забудьте слово "невозможно".

Проблема автора этого письма в том, что он считает невозможным то, что не удается лично ему. Это стандартный способ загородиться от реальности: я не знаю как это сделать, следовательно, это невозможно.

Разумеется, правильнее было бы уменьшить расчетные значения на величину инфляции. Просто я не хотел перегружать пример деталями и пугать неподготовленных читателей словами типа "продисконтировать", "капитализация" и "emerging market" :-)).

Но и 20% годовых - далеко не предел возможностей.

Правда, если тратить на инвестиции, как вы предлагаете, 30 минут в месяц (откуда вы взяли эту цифру и почему решили считать ее признаком инвестиционной стратегии?), то и доходность 20% годовых получить, будет, действительно, проблематично :-)).

За 30 минут в месяц можно разве что дойти до банка, да и то, если он рядом с домом.

Другими словами, за 30 минут в месяц можно сделать только то, что может сделать любой "чайник" - отнести деньги на депозит или в ПИФ.

Тогда не стоит удивляться тому, что и результаты ваших инвестиций будут, как у любого "чайника".

Мои инвестиции приносят мне существенно больше 20% годовых. Да и доходность операций западных инвесторов, результаты которых известны широкой публике - Джорджа Сороса, Уоррена Баффета, Уильяма О'Нила, Роберта Кийосаки были в среднем существенно выше 20% в год - почитайте литературу, посмотрите результаты их деятельности.

Но и уходит у меня на операции, связанные с инвестициями, намного больше 30 минут в месяц. Несмотря на это, я считаю свою стратегию именно инвестиционной (а не, скажем, спекулятивной).

Спешу обрадовать тех, кто загрустил. На операции, связанные с инвестициями, у меня уходит времени на порядок меньше, чем когда-то уходило на работу с 8-часовым рабочим днем.

И у вас вполне хватит того времени, которое остается помимо основной работы или учебы.

Так что игра стоит свеч.